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　　案例描述

　　2023年7月，王某在參加其朋友李某母親葬禮時(shí)發(fā)現(xiàn)一張定期存單，后到銀行申請(qǐng)取款，銀行要求其提供遺產(chǎn)公證書(shū)及身份證明材料，王某拒不提供，銀行拒絕為其辦理。后李某未找到期母親的存單，到銀行辦理掛失、取款手續(xù)，向銀行提供了與存款人的關(guān)系證明、身份證明材料及遺產(chǎn)公證書(shū)等，銀行為其辦理了掛失、取款業(yè)務(wù)，銀行嚴(yán)格執(zhí)行已故消費(fèi)者取款流程，防范消費(fèi)者存款被無(wú)繼承權(quán)限的人冒領(lǐng)。

　　風(fēng)險(xiǎn)分析

　　《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定：“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。”《中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行〈儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例〉的若干規(guī)定》（銀發(fā)〔1993〕第7號(hào)）第四十條規(guī)定：“……（一）存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)?！?。銀行如不嚴(yán)格按規(guī)定核查證明材料，易發(fā)生冒領(lǐng)存款事件。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范建議

　　一、銀行辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，充分履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。為保障存款人賬戶(hù)內(nèi)資金安全，銀行在客戶(hù)辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)盡到審慎審查義務(wù)。為他人代辦需由代辦人持存折或存單憑證、雙方的身份證件和密碼支取，以保障消費(fèi)者資金安全。

　　二、建議消費(fèi)者持續(xù)加強(qiáng)金融知識(shí)和相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，充分了解作為遺產(chǎn)的存款支取規(guī)定，配合銀行機(jī)構(gòu)提供相關(guān)材料，防止已故存款人的存款被冒領(lǐng)。